PKV betaalt echt voor deze medicijnen en recepten

De verzekeringsovereenkomst bepaalt de dekking van geneesmiddelen

Wanneer u een particuliere ziektekostenverzekering afsluit, worden veel geneesmiddelen gedekt, maar niet alle. Een blik op de verzekeringsvoorwaarden laat in detail zien welke kosten gedekt zijn. De vergoeding van de kosten is duidelijk geregeld in de modelvoorwaarden (MB/KK 2009, §4, punten 2 en 3).

Zoals met wettelijke ziekteverzekering ook geneesmiddelen zijn gedekt die door artsen (inclusief tandartsen) worden voorgeschreven en in apotheken kunnen worden verkregen. Sommige tarieven omvatten ook dekking voor recepten van niet-artsen. De Particuliere ziektekostenverzekering Kosten hiervoor kunnen echter aanzienlijk verschillen van de standaardtarieven en zijn duurder wegens de grotere omvang van de voordelen.

Verzekerden moeten hun OKV grondig controleren, want niet alle geneesmiddelen en diensten zijn altijd gedekt.

Let op de kleine lettertjes

Een blik op de modelvoorwaarden is ook interessant wanneer het gaat om de dekking van conventionele medische diensten. In MB/KK 2009, § 4, lid 6, staat bijvoorbeeld het volgende:

De verzekeraar betaalt tot de contractuele omvang voor onderzoeks- of behandelingsmethoden en geneesmiddelen die in hoofdzaak erkend zijn door de orthodoxe geneeskunde. Bovendien zal de verzekeraar betalen voor methoden en geneesmiddelen die in de praktijk even veelbelovend zijn gebleken of die worden gebruikt omdat er geen conventionele medische methoden of geneesmiddelen beschikbaar zijn; de verzekeraar kan zijn uitkeringen echter verminderen tot het bedrag dat zou zijn uitbetaald indien conventionele medische methoden of geneesmiddelen waren gebruikt.

Indien verzekerden de kosten van alternatieve behandelingsmethoden voor een voorspoediger genezingsproces gedekt wensen te zien, moet dit gewoonlijk in een aanvullend tarief worden opgenomen.

Voor mensen met een wettelijke ziektekostenverzekering is de dekking van alternatieve geneeswijzen zoals Bijvoorbeeld, homeopathie binnenkort tot het verleden behoren. Dit is het gevolg van een maatregel van de KV Bremen, die onlangs heeft besloten homeopathische diensten uit de dekkingscatalogus te schrappen. Het gevolg: In de toekomst zouden mensen met een wettelijke ziektekostenverzekering zelf voor hun verzekeringsdekking moeten zorgen met een extra tariefmodule.

Tariefverfijningen maken het verschil in kostendekking

De ervaring leert dat de goedkope particuliere ziektekostenverzekeringstarieven vooral met algemene clausules werken. In de praktijk betekent dit voor verzekerden: De kosten voor een geneesmiddel worden voor 100 % gedekt, bijvoorbeeld als het gaat om een zogenaamd copycat-product dat de oorspronkelijke werkzame stof reproduceert. Dekking van een niet-generiek geneesmiddel (bv. Ibuprofen Genericon 600 mg forte filmomhulde tabletten) is gewoonlijk slechts gedekt op een pro-rata basis, bijvoorbeeld 75%.

Dit is hoe de terugbetaling van geneesmiddelen in particuliere ziektekostenverzekeringen werkt

In tegenstelling tot de wettelijke ziektekostenverzekering moeten verzekerden met een particuliere verzekering eerst vooruitbetalen. Dit betekent dat het recept of de bereiding in de apotheek moet worden betaald. Verder kunnen particulier verzekerden hun kosten vergoed krijgen door overlegging van de kwitanties. Het oorspronkelijke recept en de diagnose van de arts zijn bijzonder belangrijk. Dit laatste wordt meestal vermeld op het recept of de doktersrekening.

De diagnose is dus van essentieel belang, aangezien de particuliere ziektekostenverzekeraar nagaat of de geneesmiddelen werkelijk moesten worden voorgeschreven om de gediagnosticeerde aandoening te verlichten. Alleen dan zullen de kosten worden gedekt.

Wanneer bij particulier verzekerde patiënten een chronische aandoening is vastgesteld waarvoor langdurige medicatie nodig is, is uit ervaring gebleken dat het volstaat de diagnose één keer te stellen, aangezien deze voortaan in het dossier van de ziektekostenverzekeraar is opgeslagen en de overname van de kosten voor de medicatie aldus wordt vereenvoudigd.

Kosten absorptie zonder een doktersbezoek - is dat mogelijk?

In Duitsland is er een Geneesmiddelen is verplicht voor apotheken. Er zijn preparaten die alleen op recept verkrijgbaar zijn. Bovendien worden in apotheken preparaten verkocht die niet aan een recept zijn onderworpen. Dekt de particuliere ziektekostenverzekering deze kosten ook?

Nogmaals, een blik op de verzekeringsvoorwaarden helpt om deze vraag te beantwoorden. Preparaten die zonder voorschrift van een arts worden gekocht, worden gewoonlijk niet gedekt door een particuliere ziektekostenverzekering. Er worden geen preparaten of behandelingen vergoed zonder indicatie van een arts.

Verkoudheid: Dekt de particuliere ziektekostenverzekering de kosten?

Sinds enkele jaren hebben de openbare ziektekostenverzekeringen bepaalde preparaten op hun dekkingslijst gezet. Zo mogen artsen bepaalde preparaten niet meer voorschrijven tegen hoofdpijn of verkoudheid.

Particuliere ziektekostenverzekeraars zijn op dit punt veel inschikkelijker. Zodra een arts een preparaat voorschrijft (ook bij verkoudheid), worden de kosten vergoed, afhankelijk van de details van de tariefvoorwaarden.

Niet alle particuliere ziektekostenverzekeraars hebben een hart voor de verzekerden en de overname van de kosten. Zo worden bijvoorbeeld vaak alleen generieke geneesmiddelen voor 100% vergoed.

Medicijnen bestellen op het internet: Wat dekt een particuliere ziektekostenverzekering?

Ook in Duitsland en Oostenrijk worden online apotheken steeds populairder. Veel verzekerden maken gebruik van de mogelijkheid om geld te besparen en dienen hun recepten in bij de online apotheek. Dekt de particuliere ziektekostenverzekering ook de kosten hiervoor?

Zolang het om een officieel erkende apotheek gaat, worden de kosten voor bereidingen op recept ook gedekt door de particuliere ziektekostenverzekering. Intussen zijn er zelfs individuele tarieven waarbij besparingen worden gestimuleerd. Indien verzekerden besluiten gebruik te maken van de vaak goedkopere aanbiedingen van online apotheken, is er bijvoorbeeld sprake van een hogere vergoeding van de eigen bijdragen.

Voorschot op medicijnen: Moeten particulier verzekerden altijd eerst in hun eigen zak tasten?

Ook dit is een hardnekkig vooroordeel: particulier verzekerden moeten eerst alle kosten voor hun geneesmiddelen en behandelingen betalen, en de ziektekostenverzekeraar betaalt pas later. In de praktijk ziet het er anders uit. Wanneer een particuliere ziektekostenverzekering betaalt, hangt af van het verzekeringstarief en de bepalingen daarvan.

Het is bijvoorbeeld mogelijk een klantenrekening te openen met de apotheek die u vertrouwt en een maandelijkse factuur met een betalingstermijn overeen te komen. In de praktijk wordt dit vooral gebruikt voor langdurige medicatie. Wie bijvoorbeeld de factuur van zijn apotheek ontvangt met een betalingstermijn van 14 dagen, kan deze onmiddellijk indienen bij de zorgverzekeraar. In de meeste gevallen reageren de particuliere verzekeraars snel en maken zij het te dekken bedrag over. Dit is een opluchting voor de patiënten omdat zij niet vooraf hoeven te betalen.